Cuentas que no son tuyas
Por robo de identidad o porque te confundieron con otra persona de nombre parecido.
Abogados en español · Reporte de crédito
Errores en tu reporte de crédito: pagas por un error que no es tuyo.
Te negaron un préstamo, una renta o un empleo por algo que no debería estar en tu reporte. Si ya lo disputaste y sigue ahí, el problema ya no es el error: es que el buró o la empresa no cumplió su obligación de corregirlo. Eso se puede reclamar.
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Los errores más comunes
Seis errores de crédito que cuestan caro.
Un solo dato equivocado puede bajar tu puntaje, subir tus intereses o cerrarte una puerta.
Archivos mezclados
Tu historial combinado con el de un familiar o un desconocido con apellidos similares.
Deudas pagadas que siguen activas
Cuentas saldadas, cerradas o incluidas en una bancarrota que todavía aparecen como debidas.
Pagos “atrasados” que hiciste a tiempo
Morosidades reportadas por error del banco o del administrador del préstamo.
La misma deuda, varias veces
Una cuenta vendida a cobradores que aparece duplicada, como si debieras el doble.
Verificaciones de antecedentes equivocadas
Reportes para empleo o renta con antecedentes o desalojos que no son tuyos.
¿Te pasó algo parecido? Cuéntanoslo y te decimos si hay caso.
Contar mi caso por WhatsAppLo que te dicen y tus derechos
Lo que te responden y lo que dice la ley.
La ley federal de reporte de crédito pone obligaciones tanto a los burós como a las empresas que les envían la información.
Lo que te responden“Verificamos y la información es correcta.”
Lo que dice la leyDeben hacer una investigación razonable, no solo preguntar a quien reportó el dato.
Lo que te responden“Eso lo tiene que arreglar con el acreedor.”
Lo que dice la leyEl buró tiene su propia obligación de investigar tu disputa.
Lo que te responden“Tardará varios meses.”
Lo que dice la leyEn general tienen 30 días para investigar y responderte.
Lo que te responden“Su reporte tiene costo.”
Lo que dice la leyTus reportes de los tres burós son gratuitos en AnnualCreditReport.com.
Lo que te responden“No podemos decirle por qué lo rechazamos.”
Lo que dice la leyQuien te niega algo por tu reporte debe avisarte y decirte de qué buró salió.
Qué hacer ahora
Cómo disputar un error y dejar constancia.
Una disputa bien hecha corrige muchos errores. Y si no los corrige, es la base de tu reclamo.
Pide tus tres reportes
Equifax, Experian y TransUnion, gratis en AnnualCreditReport.com. El error puede estar en uno o en los tres.
Disputa por escrito ante el buró
Explica el error, adjunta pruebas y envía por correo certificado. La disputa ante el buró es la que activa tus derechos.
Disputa también ante la empresa
El banco o el cobrador que reportó el dato también debe investigar.
Guarda todo
Copias de lo que enviaste, comprobantes de envío y cada respuesta que recibas.
Anota el daño
Créditos negados, intereses más altos, rentas o empleos perdidos: todo eso forma parte del reclamo.
Si no corrigen, consulta
Cuando vuelve la respuesta “verificado” y el error sigue ahí, es momento de revisar el caso con un abogado.
Autochequeo en 1 minuto
¿Cuántas de estas te pasaron a ti?
Marca las que apliquen. No es un diagnóstico legal, pero nos permite entender tu caso desde el primer mensaje.
Marca las situaciones que viviste.
Enviar mis respuestas por WhatsApp
Se abrirá WhatsApp con lo que marcaste, listo para enviar.
Lo que se puede reclamar
Un reporte correcto, y compensación por el daño.
Según los hechos, un caso de reporte de crédito puede buscar distintos resultados. Ninguno está garantizado, pero estos son los que contempla la ley.
- La corrección o eliminación de la información equivocada.
- Compensación por créditos negados, intereses más altos y oportunidades perdidas.
- Compensación por el tiempo, el estrés y la angustia.
- Montos adicionales cuando el incumplimiento fue deliberado.
- Que la empresa pague los honorarios de abogado si ganas.
Para la primera conversación
Lo que conviene tener a la mano.
No necesitas tenerlo todo. Empieza con lo que tengas: parte de nuestro trabajo es ayudarte a conseguir y ordenar lo que falta.
- Tus reportes de crédito
- Cartas de disputa y comprobantes de envío
- Respuestas del buró y de la empresa
- Cartas de negación de crédito, renta o empleo
- Pruebas de pago o de cierre de la cuenta
- Reporte de robo de identidad, si aplica
Preguntas frecuentes
Lo que casi todos preguntan antes de escribirnos.
¿Cuánto tarda un buró en corregir un error?
En general tiene 30 días para investigar tu disputa y darte una respuesta por escrito.
¿Puedo demandar a un buró de crédito?
Sí, cuando después de tu disputa no investiga razonablemente o mantiene información que sabe o debería saber que es falsa. También se puede reclamar a la empresa que reportó el dato.
¿Sirven las empresas de “reparación de crédito”?
Ten cuidado. Ninguna empresa puede borrar información correcta, y la ley les prohíbe cobrarte antes de entregar resultados. Disputar un error es gratis y puedes hacerlo tú.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar?
En general, dos años desde que descubres la violación, con un máximo de cinco desde que ocurrió.
¿Importa mi estatus migratorio?
No para ejercer tus derechos sobre tu reporte de crédito. La conversación con nosotros es confidencial.
¿Cuánto cuesta y me garantizan un resultado?
En la primera conversación te explicamos cómo funcionarían los honorarios. Esta ley obliga a la empresa a pagarlos si ganas. Ningún despacho serio puede garantizar un resultado.
También te puede servir
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Ley Limón
Tu carro vive en el taller y el fabricante no lo arregla: recompra, reemplazo o compensación.
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